当前位置:首页 > 财经 > 要闻 > 正文
增强识别防范能力 自觉远离和抵制非法集资 ——中原消费金融特别策划
时间:2020-03-05 12:25:48    来源:郑州经济网    

  郑州经济网今年年初,中国银保监会打击非法金融活动局(以下简称“打非局”)消息显示,处置非法集资部际联席会议办公室(以下简称“处非联办”)发布《关于做好 2020 年春节期间防范非法集资宣传教育工作的通知》(以下简称《通知》)。

  防范非法集资,抓好“三个重点”

  《通知》提到要围绕重点开展防范非法集资宣传活动,确保成效。具体包括:

  一要把握重点领域。针对以投资理财、养老保健、私募众筹、区块链等名义开展的非法集资行为,及时揭示手法、提示风险。

  二要把握重点区域。针对春节期间人员聚集流动特点,加大车站机场、商场超市、晚会庙会等区域宣传力度。

  三要把握重点人群。呼吁子女多关心、关爱父母,普及防骗知识,防止老年人上当受骗。重点针对老年群体、返家青年学生、农民工等群体开展针对性宣传。

12.jpg

  识破典型非法集资的“四部曲”

  当前非法集资手段花样翻新,变种层出不穷。根据银保监会数据,2019 年上半年全国新立非法集资案件 2978 起,同比上升 18.5%;涉案金额 2204.5 亿元,同比增长 128.8%。

  此前,打非局曾发布公告,帮助公众识破典型非法集资的“四部曲”。具体包括:

  第一步:画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区域链”、“虚拟货币”等为幌子,描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图,把集资参与人的胃口“吊”起来,让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大,尽可能吸引参与人眼球。

  第二步:造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动,比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等;组织集体旅游、考察等,赠送米面油、话费等小礼品;大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”;公布一些领导视察影视资料,公司领导与政府官员、明星合影;故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行,其场面之大、规格之高极具欺骗性。

  第三步:吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红,给参与人初尝“甜头”,使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入,而且比放在自己口袋里还安全,参与人不仅将自己的钱倾囊而出,还动员亲友加入,集资金额越滚越大。

  第四步:跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路,或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空,或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失,甚至血本无归。

23.jpg

  防范非法集资要做到“三不”

  据央视新闻消息,非法集资扰乱金融市场秩序;侵犯人民群众财产安全;危害经济发展和社会稳定,是我国严厉打击的违法犯罪活动。结合近年来非法吸收公众存款、集资诈骗等典型案例,中国银行保险监督管理委员会消费者权益保护局曾发布提示:非法集资花样繁多,防范非法集资要做到“三不”:

  (一)不受高收益诱惑而冲动投资

  高收益意味着高风险,不要轻易相信所谓的“稳赚不赔”“无风险 高收益”宣传。不法分子就是抓住一些集资人——尤其是老年人等特定群体——害怕风险、贪图便宜的心理特点和金融投资知识匮乏弱点,编造无风险高额回报谎言骗取资金。金融投资专业性强,涉及各类风险管理,社会公众应当保持理性科学的投资观念和风险责任意识,掌握基础的投资知识,多咨询身边的专业人士,正确评估自身的经济实力和风险承受能力,切莫因一时冲动被骗入局。

  (二)不轻信不明身份的机构或个人

  要了解融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。对于主动找上门的所谓“投资商机”或“营销人员”要小心谨慎,不要盲目地相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,多方确认认真考虑后再行动。社会公众要坚决远离不具有相应资质、超范围经营、经营异常或自称公司在境外接受监管的机构。通过正规渠道购买金融产品,不与银行、保险从业人员等个人签订投资理财协议。

  (三)不轻易投资不透明、不了解的产业或项目

  遇到投资集资类宣传,不要受到宣传误导盲目投资,要认真了解产业或项目的资质许可、经营模式、真实性、资金去向和获利方式等,考虑自己是否了解市场行情、市场规律和潜在风险,做到看不懂的业务不触碰,没有说清楚风险点或看不透风险的产品要远离。不要被各种噱头迷惑,注意保护好个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时向公安部门举报。

  总之,无论非法集资过程中如何花样百出,不法分子的最终目的都是想方设法套取公众财产,非法据为己有。防范非法集资活动,保护个人财产免受侵害,广大群众应始终保持清醒理性。

  非法集资的四个特征

  中国银行保险监督管理委员会消费者权益保护局表示,非法集资一般都满足四个特征:

  “非法性”,未经国家金融管理部门依法批准或违反国家金融管理法律规定;

  “公开性”,通过相关途径向社会公开宣传;

  “利诱性”,承诺在一定期限内还本付息和给付回报;

  “不特定性”,向社会不特定对象吸收资金。

  中国银保监会消保局还披露了两个典型案例

  案例一:“黄金佳”非法吸收公众存款案

  黄金佳投资咨询有限公司是一家没有金融业务资质的一般工商企业。自2007年起,该公司依托其经营的多家实体金店,通过媒体、传单、门店宣传、业务员对客户营销等方式,与不特定的人员签订内部福利协议、委托信托协议、金银/黄金/白银制品买卖合同等各类投资理财协议,并允诺收益向社会吸收资金。在单位账户被管控后,以黄金佳投资集团有限公司名义在分公司、营业部设立POS机继续吸收社会资金。集资款项被肆意分配,随意处置,主要用于购买房产、土地、高管发薪、支付店面租金、个人挥霍等。黄金佳投资集团有限公司向社会不特定人员非法吸收存款,严重扰乱国家金融秩序。有关犯罪嫌疑人最终被判处刑罚并处以罚金,追缴违法所得返款集资参与人。

  案例二:E租宝集资诈骗、非法吸收公众存款案

  安徽钰诚控股集团在没有银行业金融机构资质的前提下,利用e租宝平台、芝麻金融平台发布虚假融资租赁债权项目及个人债权项目,包装成高息理财产品进行销售,以承诺还本付息等为诱饵,通过电视、网络、传单等方式向社会公开进行利诱性宣传,进行集资诈骗、非法吸收公众存款,除部分集资款用于返还本息、支付工资、宣传费用外,其余大部分集资款均被肆意挥霍,造成集资参与人巨额财产损失,有关犯罪人员已被法院判决,接受法律制裁。

编辑:赵国喜
关键字:
郑州经济网版权与免责声明:
  • 1. 本网注明来源为郑州经济网—河南经济报、郑州经济网的稿件,版权均属于,未经授权,不得转载、摘编使用。
  • 2. 本网注明“来源:XXX(非郑州经济网)”的作品,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。本网转载其他媒体之稿件,意在为公众提供免费服务。如稿件版权单位或个人不想在本网发布,可与本网联系,本网视情况可立即将其撤除。
  • 3. 如涉及作品内容、版权等其它问题,请在30日内同本网联系。邮箱:
Copyright © 1987-2018 郑州经济网 版权所有 All Rights Reserved. 中原第一权威经济门户
联系邮箱: 报社办公室电话:
报纸广告热线: 报纸发行热线:0371-53306915
国内统一刊号:CN41-0066   邮发代号:35-92
豫ICP备09031906号   技术支持: 网络部  法律顾问:高铁军