“以房养老”因何遇冷

  • 日期:11-24
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据媒体近日报道,国内商业保险机构推出的“老年住房”试点保险在市场上遭遇冷遇。在过去的两年里,飞行员收到的回应很少。 在人口老龄化的背景下,旨在借鉴国外经验,寻求多元化养老方式的创新并没有被市场所接受。

是市场需求不足还是企业供应不足?为什么“养老”难以适应“养老”的生活目标?

市场不买“养老房”

中国老龄化人口的加速使许多人陷入“养老”的焦虑之中 2014年7月,中国保监会决定在北京、上海、广州和武汉推出老年人反向抵押养老保险试点项目 为期两年的试点项目立即结束,但这一新的养老金制度在市场上的表现并不令人满意。

上海保监局副局长李冯在近日举行的“上海论坛”上透露,截至5月20日,全国共有78人59户参与“养老”业务,47人38户完成了所有手续。 其中,北京有18人12户,上海有13人11户,广州有14人11户,武汉有2人1户

老年反向抵押养老保险是一种创新的商业养老保险业务,它将住房抵押贷款与人寿年金保险相结合。也就是说,拥有房屋全部产权的老年人将其房地产抵押给保险公司,经抵押权人同意,继续拥有所有权、使用权、收益权和处置权,并按照约定的条件领取养老金,直至死亡。老人死后,保险公司有权处分抵押财产。处置所得将首先用于支付养老保险相关费用,其余仍属于法定继承人。

显然,对老年住房进行反向抵押养老保险可以将社会存量资产转化为养老资源,有利于丰富养老保障方式,增加老年人的养老选择。 这种模式已在欧美等发达国家实施多年。 据报道,在中国参与“老年住房”业务的老年人每月将从保险公司领取3000元至1万元不等的养老金,每月最高限额为1.9万元。 根据这一计算,如果被保险人再次有权享受社会养老保险,这两个项目的月总收入非常可观,对改善其晚年生活的影响是显而易见的。

然而,“你离开家,我来照顾你的晚年”,这似乎照顾到了彼此的需要,却没有被中国太多的老年人所接受。

内在观念是最大的障碍

是什么使得一种新的养老方式在国内市场不受欢迎?

“实施“老年住房”受阻的重要原因之一在于中国人民根深蒂固的传统观念。 北京理工大学经济学院保险系主任王徐进分析说,一方面,住房是传统中国人心目中最重要的“家庭财产”,许多人不愿意将其抵押给相关商业机构。另一方面,中国的老年人通常希望他们的父亲继承他们父亲的工作,尤其是他们的房子。 相关调查还显示,大多数参加“老年住房”的家庭是无子女或“无子女”夫妇,普通家庭中的大多数老年人不愿意参加保险。

其次,中国房地产市场的价格不稳定给房屋估价带来风险。 “保险公司和“老年住房”的参与者都面临着房价风险。当房价下跌时,保险公司不得不承担损失。随着房价上涨,老年人也会后悔和违约。 ”王徐进说道 此外,房地产估价也是矛盾的焦点,保险公司和保险公司很难就房地产定价达成一致。

“老年住房”市场参与率不高,这也影响了保险公司相关业务的发展 目前,养老保险业务规模难以形成,保险公司难以推广。 迄今为止,只有一家保险公司幸福生活推出了相关产品。

“老年人住房”需要一些时间才能被接受。

那么,在中国,“养老”有可能成为一种常规的养老方式吗?

“必须看到,抚养孩子是为了保护老人,老人的房子是由孩子继承的,中国的养老方式和养老观念很难在短时间内打破。 ”王徐进说道

即使“老年住宅”目前很冷,在业内许多人看来,产品本身仍有很大的潜在价值 “这款产品非常适合没有太多积蓄但有房地产的老年人。 与其他抵押养老金方法的最大区别在于,保险公司将一直支付养老金,直到老人去世。 从这个意义上说,它扩大了养老金服务的供应,是对现有养老金制度的重要补充。 北京大学经济学院风险管理与保险系主任郑伟表示,即使在国外,“老年住房”也是一个利基市场,只适合某些群体,并没有成为老年人的普遍选择。

"目前,围绕"老年住房"的相关配套政策还不完善,尤其是住房风险评估等。所有这些都需要标准化和细化 ”郑伟指出

王徐进认为,随着人们养老观念的更新,越来越多的人会选择“为老年人提供住房”。提倡“为老年人提供住房”需要足够的耐心。 (记者文远)